La surroga del mutuo, nota anche come portabilità del mutuo, è la possibilità di trasferire un finanziamento per l'acquisto di un immobile da una banca ad un'altra per ottenere condizioni contrattuali migliori. Con il continuo incremento dell’Euribor, causato dai rialzi dei tassi BCE, molte famiglie cercano alternative per ridurre l'importo delle rate. Anche piccoli differenziali, come tra 4,7% e 4,5%, possono significare risparmi significativi nel tempo.

Quanto costa la surroga del mutuo?

Grazie alla Legge Bersani n. 40/2007, la surroga del mutuo è quasi completamente gratuita. Le banche non possono applicare commissioni, eccetto l'imposta di iscrizione nei registri immobiliari, che è di soli 35 euro. Questo consente di trasferire il mutuo senza costi aggiuntivi, scegliendo l'istituto che offre i tassi migliori.

Come richiedere la surroga del mutuo?

Per richiedere la surroga del mutuo, è necessario:

  1. Richiedere preventivi da diverse banche.
  2. Selezionare l'offerta più vantaggiosa.
  3. Informare la banca attuale con un preavviso di almeno 30 giorni.
  4. Fornire i documenti necessari (identità, codice fiscale, stato di famiglia, reddito). La banca di partenza deve consentire la portabilità, pena sanzioni, mentre quella di destinazione può rifiutarla in alcuni casi, come in presenza di rate scadute o redditi peggiorati.

Differenza tra surroga, sostituzione e rinegoziazione del mutuo

  • Surroga del mutuo: Trasferimento del mutuo da una banca all'altra senza costi aggiuntivi.
  • Sostituzione del mutuo: Sottoscrizione di un nuovo mutuo presso un'altra banca, con relativi costi di istruttoria e perizia.
  • Rinegoziazione del mutuo: Revisione dei termini del mutuo con la stessa banca, senza trasferimento.

Queste opzioni aumentano la concorrenza tra banche, beneficiando i clienti con tassi più competitivi.